摘要：本文主要針對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)開放后，我國(guó)商業(yè)銀行面對(duì)更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，而自身又存在影響我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展問題，重點(diǎn)研究了加快我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策問題。
　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；對(duì)策思考
　　
　　自2006年底，我國(guó)的金融市場(chǎng)對(duì)外開放，我國(guó)商業(yè)銀行面臨著一場(chǎng)前所未有的激烈競(jìng)爭(zhēng)，根據(jù)外國(guó)商行的成功經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)的商業(yè)銀行必須把發(fā)展中間業(yè)務(wù)做為賴以生存發(fā)展的基礎(chǔ)。然而在這方面，我國(guó)商業(yè)銀行在外部環(huán)境如制度體制、法律以及社會(huì)信用方面有些問題，在中間業(yè)務(wù)內(nèi)部也有影響發(fā)展的問題，如運(yùn)行機(jī)制、創(chuàng)收品種和創(chuàng)新速度以及人才短缺等方面都有不足。必須對(duì)加快我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展加以探究。
　　首先，要在加強(qiáng)內(nèi)部管理方面下功夫。
　　1、轉(zhuǎn)變觀念，從戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)中間業(yè)務(wù)的必要性。
　　將中間業(yè)務(wù)定位為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，提高認(rèn)識(shí)要貫穿于中間業(yè)務(wù)發(fā)展的整個(gè)過程，主要應(yīng)解決下面幾個(gè)認(rèn)識(shí)層面的問題：
　　(1)要明確中間業(yè)務(wù)是并列于資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的三大支柱之一，是當(dāng)前銀行改變收入結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益的新的增長(zhǎng)點(diǎn)，是同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，也是加快商業(yè)銀行發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)之計(jì)。因此，要抓住機(jī)遇，加快培育和發(fā)展。
　　(2)要認(rèn)識(shí)到中間業(yè)務(wù)具有商品性，是通過銀行提供的服務(wù)來收取相應(yīng)的費(fèi)用的。收費(fèi)是合理和必須的，但一定要以提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)為前提。
　　2、要認(rèn)識(shí)到中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新性特點(diǎn)，開發(fā)新的金融工具。
　　中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是與時(shí)代同步，與客戶需求同步的。所以必須注意在發(fā)展過程中牢固樹立以市場(chǎng)為導(dǎo)向，根據(jù)市場(chǎng)和客戶的需要，來開發(fā)、設(shè)計(jì)、推廣中間業(yè)務(wù)品種。
　　(1)整合現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)品種，及時(shí)淘汰沒有效益又消耗資源的業(yè)務(wù)品種，將有限的資源投入到有市場(chǎng)發(fā)展前景的項(xiàng)目和品種中。
　　(2)要加大金融產(chǎn)品的研究與開發(fā)力度，開發(fā)創(chuàng)新出適合不同類型企業(yè)、居民要求的中間業(yè)務(wù)新品種，提高綜合化、個(gè)性化金融服務(wù)功能。在產(chǎn)品的開發(fā)上，集中力量發(fā)展高價(jià)值品種，如投資銀行、代理理財(cái)、銀行卡增值服務(wù)、網(wǎng)上銀行交易、外匯業(yè)務(wù)等等，不斷尋求突破自身優(yōu)勢(shì)的主打品牌，形成具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，確立優(yōu)勢(shì)品牌的市場(chǎng)地位。
　　此外，要?jiǎng)?chuàng)新中間業(yè)務(wù)服務(wù)手段，通過加快金融電子化建設(shè)的步伐，建立起高效準(zhǔn)確的電子轉(zhuǎn)賬、支付，清算系統(tǒng)，進(jìn)一步完善創(chuàng)新ATM、POS和電子轉(zhuǎn)賬與借記轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，密切跟蹤高新技術(shù)的發(fā)展，適時(shí)開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)能力。
　�。�3）中間業(yè)務(wù)的品種創(chuàng)新，除了自主研發(fā)以外，還可以釆取外包設(shè)計(jì)、聯(lián)合開發(fā)等方式，加強(qiáng)與知名的科研機(jī)構(gòu)、技術(shù)公司的合作。
　　3、完善中間業(yè)務(wù)的組織管理體系。
　　(1)要建立授權(quán)制度。商業(yè)銀行應(yīng)按照中間業(yè)務(wù)的分類品種、風(fēng)險(xiǎn)程度、額度大小、操作難易等標(biāo)準(zhǔn)來界定相應(yīng)權(quán)限，確定分、支行經(jīng)營(yíng)種類與額度。
　　(2)建立新產(chǎn)品立項(xiàng)、驗(yàn)收制度。新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)進(jìn)行可行性研究，按照管理權(quán)限報(bào)上級(jí)行審批，經(jīng)批準(zhǔn)后，正式組織項(xiàng)目開發(fā)；在開發(fā)過程中，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)將項(xiàng)目進(jìn)展情況向上級(jí)行匯報(bào)，開發(fā)完畢后，要組織對(duì)產(chǎn)品的驗(yàn)收工作，驗(yàn)收合格后正式投放市場(chǎng)。
　　(3)強(qiáng)化產(chǎn)品拓展中的監(jiān)測(cè)、考核體系。建立科學(xué)、完整的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品監(jiān)測(cè)和考核指標(biāo)體系，不僅有助于對(duì)中間業(yè)務(wù)實(shí)施過程的把握，而且有助于增強(qiáng)員工的動(dòng)力和壓力，能夠大力促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
　　(4)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制，保證制度落到實(shí)處，確保中間業(yè)務(wù)得到有效管理和規(guī)范發(fā)展。
　　4、加強(qiáng)資源投入，培育服務(wù)能力。
　　(1)加快中間業(yè)務(wù)人才培養(yǎng)。銀行的中間業(yè)務(wù)種類繁多，專業(yè)技術(shù)性、理論綜合性、競(jìng)爭(zhēng)時(shí)效性都較強(qiáng)，無論其當(dāng)期開發(fā)還是未來發(fā)展，都需要建立起一支懂業(yè)務(wù)、會(huì)管理、能公關(guān)的高素質(zhì)員工隊(duì)伍。
　　(2)強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)的營(yíng)銷。中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)焦點(diǎn)，誰先贏得市場(chǎng)的認(rèn)可，誰將贏得更大的市場(chǎng)份額，因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步加大營(yíng)銷力度，力求做到開發(fā)與經(jīng)營(yíng)同步，經(jīng)營(yíng)與效益同步。
　　一方面做好中間業(yè)務(wù)的對(duì)內(nèi)營(yíng)銷培訓(xùn)工作，注重培養(yǎng)員工的主動(dòng)營(yíng)銷的意識(shí)和技能。
　　另一方面注重對(duì)外營(yíng)銷宣傳的整體規(guī)劃和長(zhǎng)期延續(xù)性，制定品牌戰(zhàn)略，采取靈活多樣的營(yíng)銷方式，加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度，全面提高中間業(yè)務(wù)新品種的覆蓋面和創(chuàng)新效益，并通過為客戶提供一攬子綜合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。
　　其次，必須進(jìn)一步完善外部環(huán)境。
　　1、加強(qiáng)制度建設(shè)。
　　只有建立起現(xiàn)代商業(yè)銀行制度才能把更多的金融資源投向中間業(yè)務(wù)，以促進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。我國(guó)商業(yè)銀行制度創(chuàng)新的關(guān)鍵是產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新，目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行最終所有權(quán)與法人所有權(quán)相分離、產(chǎn)權(quán)主體多元化和社會(huì)化、產(chǎn)權(quán)可在市場(chǎng)上交易以及實(shí)現(xiàn)對(duì)人力資源的激勵(lì)約束機(jī)制。同時(shí)，應(yīng)逐步建立混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制，以促進(jìn)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，縮小與外資銀行的差距。
　　2、加快金融法規(guī)建設(shè)。
　　應(yīng)盡快制定有關(guān)中間業(yè)務(wù)的法規(guī)和規(guī)章。立法原則既要考慮當(dāng)前金融分業(yè)管理的需要，也要考慮到銀行綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展的趨勢(shì)。立法應(yīng)逐步放松對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的限制，鼓勵(lì)銀行開發(fā)新的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)品種，引入現(xiàn)代交易方式，在條件成熟時(shí)應(yīng)按照先保險(xiǎn)再信托證券，先代理后自營(yíng)的順序，允許銀行逐步拓寬經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)提供一個(gè)寬松的法律政策空間。
　　3、打造社會(huì)誠(chéng)信，促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)育。
　　打造社會(huì)誠(chéng)信須建立社會(huì)監(jiān)督與約束機(jī)制。通過建立同業(yè)公會(huì)或同業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與自律，以維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的整體利益，在行業(yè)內(nèi)部促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的協(xié)作與交流。       論文網(wǎng)