隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，很多行業(yè)也都開始融入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)了，互聯(lián)網(wǎng)金融也是現(xiàn)在經(jīng)濟學(xué)中很重要的一部分。本文是一篇金融師論文范文，主要論述了抓住農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機遇。

　　【摘要】農(nóng)村金融一直是金融領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)網(wǎng)點和服務(wù)覆蓋率低，金融供需缺口依然較大，而互聯(lián)網(wǎng)金融將極大地提升農(nóng)村金融普惠程度，推動農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的改革。

　　【關(guān)鍵詞】農(nóng)村,互聯(lián)網(wǎng),金融,發(fā)展

　　一、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀與趨勢

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融在城市范圍內(nèi)的競爭愈演愈烈，而農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融尚處于起步階段，但隨著互聯(lián)網(wǎng)接受程度的提高，未來幾年農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來巨大的歷史機遇。當(dāng)前，各大電商巨頭正緊鑼密鼓地布局全國農(nóng)村市場，不管是阿里巴巴的“千縣萬村”計劃，還是京東和蘇寧的信息服務(wù)站，對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說，開拓農(nóng)村消費市場甚至金融市場都是為了通過培養(yǎng)客戶消費習(xí)慣，搶占先機。

　　當(dāng)前，農(nóng)產(chǎn)品的供求矛盾已從供給不足轉(zhuǎn)變?yōu)榫植拷Y(jié)構(gòu)過剩，農(nóng)業(yè)發(fā)展的阻礙已經(jīng)從生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移到流通領(lǐng)域，因此發(fā)展農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融能有效緩解農(nóng)產(chǎn)品流通的困難。只有農(nóng)業(yè)發(fā)展了，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展了，才能帶動農(nóng)村金融的發(fā)展，為農(nóng)村金融機構(gòu)帶來實惠。

　　當(dāng)銀行遇到互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的威脅和挑戰(zhàn)，主流觀念認為，銀行都必須走互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展道路。專家指出，互聯(lián)網(wǎng)金融具有門檻低、效率高等優(yōu)勢，若能利用互聯(lián)網(wǎng)切入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈的各個環(huán)節(jié)，可與傳統(tǒng)農(nóng)村金融形成互補，能有效緩解農(nóng)村金融供需矛盾。各地政府已經(jīng)紛紛出臺互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)政策，以扶持、推動該行業(yè)的發(fā)展。

　　二、農(nóng)村金融與互聯(lián)網(wǎng)融合的主要形式

　　總的來說，銀行與互聯(lián)網(wǎng)的融合主要有三種模式：一是傳統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù);二是銀行與電商合作，經(jīng)營貸款業(yè)務(wù);三是銀行自建電商平臺，為客戶提供線上交易服務(wù)。

　　(一)電子銀行

　　農(nóng)村金融機構(gòu)的電子銀行還有進一步發(fā)展的空間，除了信息查詢、自助業(yè)務(wù)辦理等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外，針對農(nóng)戶貸款數(shù)量大、金額小的特點，可將客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理也配置到網(wǎng)上，提供營銷咨詢、貸款業(yè)務(wù)辦理、投訴處理等服務(wù)，以便于提高業(yè)務(wù)辦理的效率，帶動貸款需求，深化農(nóng)村金融服務(wù)。

　　此外，由于農(nóng)村地區(qū)交通信息不便，生活繳費、代購車票等生活繳費類項目也應(yīng)該成為農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)農(nóng)村的重點項目，通過培養(yǎng)農(nóng)村居民的網(wǎng)上支付習(xí)慣，形成金融機構(gòu)穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)收入來源。

　　(二)與電商合作

　　作為國內(nèi)最大的農(nóng)產(chǎn)品交易大數(shù)據(jù)平臺，一畝田集團已為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融改革作出有益探索：一畝田與中國郵儲銀行展開合作試點，利用真實交易的大數(shù)據(jù)信息，由一畝田為批發(fā)商提供擔(dān)保，中國郵儲銀行提供資金，為一畝田上采購大宗農(nóng)產(chǎn)品的批發(fā)商發(fā)放了300筆貸款，而未出現(xiàn)貸款違約現(xiàn)象。

　　阿里農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融報告也認為，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)處理電商平臺上沉淀的海量數(shù)據(jù)，給農(nóng)村征信提供了新的可能，一種不同于傳統(tǒng)金融的服務(wù)模式正在形成。該報告通過對比傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)農(nóng)村中的優(yōu)劣勢，發(fā)現(xiàn)在小額農(nóng)村信貸方面，互聯(lián)網(wǎng)金融可以與傳統(tǒng)金融形成互補，解決傳統(tǒng)金融解決不了的問題。

　　(三)自建電商平臺

　　對于農(nóng)村金融機構(gòu)受區(qū)域限制、資金量小的特點，自建電商平臺應(yīng)與電商巨頭形成差異化競爭，避免片面追求過大、過強，而必須發(fā)揮地緣、人緣優(yōu)勢，專注于某一地區(qū)的客戶，為某一類客戶提供交易平臺，如為當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)商提供平臺，經(jīng)營農(nóng)產(chǎn)品或租賃等一系列服務(wù)，同時可以積分兌換等形式增加客戶粘性。由于銀行對本地企業(yè)情況有足夠的了解，因此可以為一些企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)商品交易平臺，同時可以根據(jù)當(dāng)?shù)鼐用裆�活�?xí)慣做一些個性化的產(chǎn)品定制。

　　銀行自建電商平臺的主要目的，在于掌握第一手的交易信息，同時可發(fā)揮信用卡分期付款等支付優(yōu)勢，增加銀行與客戶的親密度。一旦培養(yǎng)成客戶的消費習(xí)慣，客戶對銀行電商平臺使用得越頻繁，銀行越是能更好地了解客戶的情況。

　　相對于建設(shè)銀行的“善融商務(wù)”商城，光大銀行網(wǎng)上商城雖然業(yè)務(wù)種類較少，但其推出的保險、購車、購金等板塊頗具特色，銷售業(yè)績不菲。如通過簽約當(dāng)?shù)匾话偌易笥业钠�車銷售商，同時經(jīng)營車輛保險、車貸、信用卡分期付款等業(yè)務(wù)，可為農(nóng)村金融機構(gòu)提供一些可借鑒的思路。

　　三、面臨的困難和風(fēng)險

　　(1)由于農(nóng)村地區(qū)人口聚集度低，交通、通訊尚存阻礙，農(nóng)民對于互聯(lián)網(wǎng)接受度難以提高，消費習(xí)慣難以改變，嚴重抑制農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展。目前各大電商正通過大量農(nóng)村電商服務(wù)店、鄉(xiāng)村推廣員等多種形式來提高服務(wù)覆蓋率。

　　(2)互聯(lián)網(wǎng)金融畢竟是新生事物，國家對其風(fēng)險防范的機制和法律法規(guī)尚不健全，而風(fēng)險把控是互聯(lián)網(wǎng)金融得以良性發(fā)展的關(guān)鍵。如果不能掌握客戶的信用、生產(chǎn)狀況等真實情況，容易出現(xiàn)惡意騙貸等問題，為農(nóng)村金融帶來各種風(fēng)險隱患。

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